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2026年12月10日（木）に、国家公務員の期末手当・勤勉手当が支給されます。勧告どおりなら、一般の職員の12月分は2.375月分です。 まだNISAを始めていない人にとって、年に2回のまとまった入金は、始めるいちばん自然なきっかけです。
12月10日までに決めるのは3つです。口座を申し込む日、使う金額、買う回数です。口座は11月中に申し込み、使う額は生活防衛資金（急な出費や収入減に備える、すぐ使える貯金）を引いた残りの範囲で決めます。
- 12月10日にいくら入るか（支給日と月数の根拠つき）
- ボーナスをNISAに回してよい人と、先に別のことをする人の見分け方
- まとめて買う成長投資枠（年240万円）に対して、ボーナス1回分は何割か
- 楽天証券の口座開設にかかる日数と、11月中に申し込む理由
- 何を買うか（投資信託と個別株）の考え方
- 12月に一度で買うか、12月と1月に分けるか
まず結論：あなたは12月のボーナスでNISAを始めてよいか
| いまの状況 | 判定 | なぜ |
|---|---|---|
| 生活防衛資金が3〜6か月分ある リボ・カードローンの残高はない | 始めてよい | 回すのは余ったお金だけになるため |
| 生活防衛資金が1〜2か月分しかない | 先に生活防衛資金を作る | 株価が下がった月に、売らずに待つ余裕が要るため |
| リボ・カードローンの残高がある | 返済が先 | 金利の支払いは、投資の成績に関係なく出ていくため |
| 他の金融機関でNISA口座を持っている | 先に確認する | NISA口座は1人1つで、重なると開設できないため（4章） |
※生活防衛資金の3〜6か月分は、一般的に使われる目安です。法律や制度で決まった数字ではありません。
1. 12月10日に、いくら入るのか
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 基準日 | 12月1日（この日に在職している職員が対象） |
| 支給日 | 12月10日（2026年は木曜）。土曜に当たる年は前日、日曜に当たる年は前々日 |
| 2026年12月期の月数 （一般の職員・勧告） | 期末手当 1.2875月分 ＋ 勤勉手当 1.0875月分 ＝ 2.375月分 |
支給日は人事院規則9-40の第14条と別表第三、月数は2026年8月7日の人事院勧告の原文で確認しました。 2026年は、年間の月数を4.65月から4.70月に増やす分（＋0.05月）を、12月期だけに乗せる形です。
基礎額を30万円と仮定すると、次の計算になります。
| 項目 | 計算 | 金額 |
|---|---|---|
| 期末手当 | 30万円 × 1.2875 | 386,250円 |
| 勤勉手当 | 30万円 × 1.0875 | 326,250円 |
| 合計（支給額） | 30万円 × 2.375 | 712,500円 |
※在職期間が足りる職員で、勤勉手当の成績が標準の場合の例です。実際の基礎額は俸給や手当によって変わります。支給額から共済の掛金や所得税などが引かれるため、手元に残る額は明細の「差引支給額」で確認してください。
人事院の勧告は、国会と内閣に対する勧告です。給与法が改正されて、はじめて確定します。2026年10月19日時点で、この改正の成立は確認できていません。
金額は、12月10日の給与明細で確認してください。投資に回す額は、明細の差引支給額を見てから決めれば間に合います。
地方公務員の支給日と月数は、各自治体の条例で決まります。国に合わせる自治体が多いものの、同じとは限りません。職場の通知で確認してください（2026年人事院勧告の記事にも整理しています）。
2. 使う額は「手取り − 生活防衛資金の不足分」の半分までにする
12月10日の前に、やることは3つです。
-
去年の12月の明細を開く
「差引支給額」が、手元に残る額の目安になります。今年の月数は去年と違いますが、手取りの感覚はつかめます。 -
生活防衛資金の不足分を決める
月の支出の3〜6か月分から、いまの預金を引きます。不足があれば、ボーナスのその分は預金に残します。共済貯金に預ける場合の比べ方は共済貯金とNISAの記事にまとめました。リボ・カードローンの残高があれば、先に返します。 -
残りの半分までを投資に回す
最初の年は、残りの半分までにします。理由は、投資を始めた直後に値下がりしても、生活が動かない額に抑えるためです。
例：手取りが50万円で、生活防衛資金の不足が10万円なら、残りは40万円です。最初に投資へ回すのは20万円までです。 「半分」は、コアラ先生の目安で、統計に基づく数字ではありません。
ボーナスは年2回しか来ません。毎月の積立と組み合わせると、買う時期が分かれます。月の積立額の決め方は月3万円から始めるポートフォリオが参考になります。
3. まとめて買う成長投資枠（年240万円）に対して、ボーナス1回分は約3割
金融庁の案内では、2024年からのNISAの年間投資枠は、つみたて投資枠120万円と成長投資枠240万円の合計360万円です。 生涯の非課税保有限度額は1,800万円で、そのうち成長投資枠は1,200万円までです。
2つの枠は、買い方が違います。つみたて投資枠は、積立で買う枠です。ボーナスをまとめて買うときは、成長投資枠（年240万円）を使います。
前の章の例の71.25万円（基礎額30万円の12月分）は、成長投資枠240万円の29.7%（約3割）です。ボーナス1回分で、枠が足りなくなることはありません。 制約になるのは枠ではなく、使ってよいお金の額です。
高配当株をNISAで買う場合は、配当の受取方法の設定が別に要ります。設定しないと、配当に税金がかかります。手順は株式数比例配分方式の記事にまとめました。
何を買うか：投資信託と個別株（高配当株など）
大きく分けて、2つあります。投資信託は、少ない金額から、世界の株式などにまとめて分散でき、手間がかかりません。個別の株（高配当株など）は、配当金がもらえますが、株価は会社ごとに動き、配当が減ることもあります。どちらが正しいかは、目的で決まります。この記事は、特定の商品を勧めるものではありません。選び方は、年間投資計画の記事と公務員のためのNISA活用術にまとめています。
4. 口座の申込は11月中にする。楽天証券の公式の日数
12月10日に入金されてから口座を作り始めると、買えるまでに間が空きます。楽天証券の公式ページ（2026年10月19日に確認）で、日数は次のとおりです。
| 本人確認の方法 | 口座開設完了までの日数 |
|---|---|
| スマホ撮影（マイナンバーカードまたは運転免許証） | 最短で翌営業日（ログインIDをメールで通知） |
| スマホアプリでマイナンバーカードを読み取り | 最短で翌営業日 |
| 書類アップロード（住民票の写しなど） | 約5営業日（ログインIDを郵送） |
ログインIDが届いたら、初期設定（通常5分程度）を済ませます。公式ページには、初期設定が済むとNISAで取引できる、と書かれています。初期設定では、勤務先も入力します。公務員の書き方と、職場に伝わる情報は口座の職業・勤務先欄の記事にまとめました。 その後の税務署の審査（NISA口座の本開設）には、通常1〜2週間かかります。
申込内容に不備があると、通常より日数がかかると、公式ページに書かれています。 余裕を持って、11月中に申し込むのが安全です。
楽天証券の案内では、税務署の審査で他社のNISA口座の保有が分かると、開設できません。その場合、楽天証券でのNISA口座の取引は、課税口座（一般口座）の扱いに変更されます。 変更の間（約3営業日）は、保有商品を売れません。
銀行や別の証券会社でNISA口座を作った記憶がある人は、申込の前に確認してください。
年末の他の期限（NISA・投資信託・12月末の配当の権利）は、年末の株の期限カレンダーにまとめました。国内株の年内の最終日は12月28日（月）15:30です。
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📣 11月中に、口座の申込だけ済ませておく
口座開設は無料・維持費も0円です。NISA口座は、総合口座と同時に申し込めます。
他の証券会社と比べたい人は証券口座の比較記事、申込の流れは楽天証券の口座開設ガイドを見てください。
5. 12月に一度で買うか、12月と1月に分けるか
NISAの年間枠は、年ごとに別です。2026年の枠は12月中、2027年の枠は1月から使えます。ボーナスで買う方法は、2通りあります。
| 方法 | やり方 | 向く人 |
|---|---|---|
| A. 12月に一度で買う | 決めた額を、12月中に1回で買う | 買う時期を悩みたくない人 |
| B. 12月と1月に分ける（推奨） | 決めた額の半分を12月に、残りを1月に買う | 初めて買う人 |
推奨はBです。理由は、初めての人は、買った直後に値下がりすると不安になり、売ってしまいやすいからです。2回に分けると、片方が高値でも、もう片方で平均が下がる場合があります。 一度で買う場合のほうが、結果が良くなる年もあります。どちらが得かは、買った後にしか分からず、この記事では過去データでの検証はしていません。
何を買うかは別の記事にまとめています。公務員のための新NISA活用術、最初の5銘柄の選び方、1株から買えるS株が参考になります。
NISAの枠は、注文した日ではなく、受渡日（約定の数営業日後）で数えると、多くの証券会社が案内しています。12月下旬の注文は、受渡日が翌年になり、2027年の枠に入ることがあります。
年内に買いたい場合は、利用する証券会社が11月〜12月に出す「年末年始の取引スケジュール」で、商品ごとの最終日を確認してください。投資信託は、ファンドごとに最終日が違います。
よくある質問
Q. 公務員の12月のボーナスは、いつ支給されますか？
国家公務員は、基準日の12月1日に在職する職員に、12月10日に支給されます。土曜に当たる年は前日、日曜に当たる年は前々日です。2026年12月10日は木曜なので、前倒しはありません。地方公務員の支給日は、各自治体の条例で決まります。
Q. 2026年12月のボーナスは、必ず2.375月分ですか？
いいえ。2.375月分は、2026年8月の人事院勧告で示された、一般の職員の数字です。勧告は給与法の改正を経て確定します。勤勉手当は成績で変わり、特定管理職員や再任用短時間勤務職員は月数が異なります。実際の額は、12月10日の給与明細で確認してください。
Q. iDeCoとNISAは、どちらを先に始めるべきですか？
用途が違います。iDeCoは掛金が所得控除になる代わりに、原則60歳まで引き出せません。NISAはいつでも引き出せますが、所得控除はありません。12月10日までに間に合わせたい場合は、口座開設が早いNISAを先にする方法があります。iDeCoの上限は2026年12月に引き上がります（iDeCo改正の記事）。
Q. 他の金融機関で、すでにNISA口座を持っています。どうすればよいですか？
NISA口座は1人1つです。楽天証券の案内では、税務署の審査で他社の保有が分かると、開設できません。先に今の金融機関で、NISA口座があるかを確認してください。あれば、金融機関の変更手続きを、今の金融機関に問い合わせます。
Q. 子どもがいる場合は、こどもNISAも同時に始められますか？
こどもNISAの申込には、親権者の総合口座が要ります。親の口座を先に作っておくと、手続きがそのまま進みます。申込の流れと必要書類はこどもNISAの始め方にまとめました。
まとめ
- 国家公務員の12月のボーナスは12月10日（木）に支給される。勧告どおりなら一般の職員は2.375月分
- 2.375月分は勧告の数字で、確定は給与法の改正後。投資額は明細の差引支給額を見て決める
- 使う額は、手取りから生活防衛資金の不足分を引いた残りの半分まで（コアラ先生の目安）
- ボーナスをまとめて買うのは成長投資枠（年240万円）。ボーナス1回分は約3割で、枠は足りなくなる心配がない
- 楽天証券はスマホ本人確認で最短翌営業日。税務署の審査は1〜2週間。申込は11月中
- 買い方は、12月と1月に分ける方法を推奨。12月に買うなら年末の締切を先に確認する
今日やるのは、口座の申込と、去年の12月の明細を開くことの2つです。買う商品を決めるのは、そのあとで間に合います。
【免責事項】本記事は情報提供のみを目的としており、特定の銘柄・金融商品への投資を推奨するものではありません。支給日は人事院規則9-40、月数は人事院「令和8年人事院勧告・報告」（2026年8月7日）、NISAの枠は金融庁の案内、口座開設の日数は楽天証券の公式ページ（2026年10月19日確認）に基づきます。勧告は給与法の改正を経て確定するため、実際の支給額は給与明細で確認してください。地方公務員の給与は各自治体の条例等で決まります。「残りの半分まで」は、コアラ先生の個人的な目安です。生活防衛資金の3〜6か月分は、一般的に使われる目安です。証券会社の手続きの日数や締切は変更されることがあるため、申込の前に各社の公式案内をご確認ください。株式投資には元本割れのリスクがあります。個別の税務上の取り扱いは、所轄の税務署または税理士にご相談ください。投資の最終判断はご自身の責任で行ってください。当ブログは投資助言業者ではありません。